自营职业者的最高税收冲销

更新税收年度2020年


概述

无论您是合同工作还是拥有自己的小企业,自营职业权的税收扣除可以增加大量税收。


工作在书桌的妇女有文书工作和瓶子的在架子

自主创业带来了自由、责任和大量费用。当大多数个体经营者为前两种方式感到高兴时,他们对后一种方式感到畏惧,尤其是在交税的时候。他们可能不知道他们有权获得的一些税收冲销。

当它来提交退货时,不要犹豫,声称你成为老板的好处。作为一种自雇的成功故事,你已经赢得了它们。

“多次被忽视的扣除是教育费用。如果一个人正在进行课程或购买研究材料,以便在工作中更有效,这可以扣除。”

个人退休计划(IRAs)

约翰·l·希利斯,加州圣何塞的希利斯金融服务公司的总裁说,对个体经营者来说,最好的税收减免是一项退休计划。没有员工的人可以建立个人401 (k)计划。

希利斯说:“个人可以在2020年缴纳19500美元的401(k)延期缴费,外加25%的净收入。”

如果您有员工,希利斯推荐简单(员工储蓄激励匹配计划)IRA-A IRA的基于IRA的计划,为小雇主提供了一种简化的方法,为其雇员退休做出贡献。截至2020年,员工可能会推迟高达13,500美元,希尼斯说,50岁以上的员工额外贡献3,000美元。

“第三个退休计划是简化员工养老金IRA(SEP IRA),”希尼斯说。“雇主可能会在2020年的收入的25%或57,000美元的较小者贡献。如果雇主有资格的雇员,则必须贡献平等的收入百分比。”

希利斯断言,退休计划是“绝对是1号税收扣除。政府正在帮助资金退休。“

家庭或住宅的商业用途

威斯康星州米尔沃基·密尔沃基·赫尔沃基校长的会计师和顾问JéneenRPerkins表示,大多数自雇纳税人的企业开始作为家庭企业。她表示,这些人需要知道商业成本的一部分,所以补充说,“这对您的住房成本有关的费用非常重要。”

如果您的业务总收入超过您的总费用,则珀金斯表示,您可以扣除与您家的业务使用相关的所有费用。如果您的总收入低于您的总费用,您的扣除将仅限于您的总收入和所有商业费用之间的差额,如果业务不在您家中,您将支付的所有商业费用。这些费用可以包括电话线,互联网和其他商业成本。

你还必须有一个真正用于工作的家庭办公室。希利斯说,美国国税局可能会要求你提供相关文件。

扣除汽车费用

如果您为商业旅行,即使在您自己的城市内距离距离较短,则佩金斯表示,您可以扣除您在纳税申报表上旅行的商​​业里程的美元价值。纳税人可以提出他所产生的实际费用,或者使用美国国税局规定的标准里程率,即截至2020年的57.5美分。每年应根据可以改变时检查IRS允许的里程费率。

“如果您决定使用实际的汽车费用,请务必提供付款,折旧,注册,保险,车库租金,许可证,维修和维护以及停车场和收费费用,”Perkins表示。“如果您决定使用标准的里程率,请保持日志日常,每周或每月衡量才能区分个人使用。”

财产和设备的折旧

一些个体经营者可能会为自己的生意购买财产和设备。珀金斯建议,如果他们预计房产的使用期超过一年,就应该在纳税申报单上折旧。

珀金斯说,根据美国国税局的规定,有关财产的索赔必须符合以下标准:你必须拥有该财产,并且它必须用于或持有以产生收入。房产应该有一个估计的使用寿命,这意味着你应该能够猜出你能用它产生收入的时间。使用寿命不得少于一年,不得在同年购买和处理。

还可以扣除对商业的财产进行某些修理。

教育费用

任何教育费用都可能是税收扣除。

“很多时候被忽视的扣除是教育费用,”希利斯说。“如果一个人为了提高工作效率而学习课程或购买研究材料,这可以算作扣除。”

想想你购买的任何书籍、网络课程、本地大学课程或其他课程或材料,以改善你的工作或业务。你很容易忘记在网上购买的与工作相关的网络研讨会或商务电子书,所以记得保存电子收据。

珀金斯还提到,订阅贸易或专业出版物以及捐赠给商业组织,这两种方式都是企业持续发展的必要条件。

其他领域探索

其他容易被忽略的扣款包括广告和促销费用、银行费用、机票、公交或火车费用。餐厅餐饮和其他娱乐费用,只要是必要的业务费用,可以予以注销。

此外,Hillis表示要考虑健康保险费,在大多数情况下,这是代表信用而不是税收扣除。

他说:“信贷直接抵制一个人的税收,而不是减少收入,”他说。

无论您如何发现您可以注销的费用,最重要的是全年保持准确的记录。保存收据,包括电子邮件收据,文件或记录它们,以便您可以在税收时轻松访问它们。不仅保留收据,里程日志和其他费用记录使归档税更容易,但它还促进了一个系统,允许您从一年开始的变化。

长期税收策略

考虑自雇税收扣除时,不要只是看最后一分钟的休息。考虑一下从一年到年度储蓄的一些长期策略 - 特别是如果你是一个高收入者。

"会计师通常会告诉你必须支付多少,"纽约Safe Harbor Asset Management的首席投资顾问Stephen K. Davis表示。“他们并不总是告诉你减少支付的策略。”

戴维斯说,为了减少你的应纳税收入总额,可以考虑设立一个固定收益养老金计划。这个计划是基于你的年龄和收入的:你年龄越大,收入越高,你可以贡献的就越多。另一种选择是年龄加权的利润分享计划,这种计划与雇员人数多的计划相似,可以使那些拥有多个雇员的人受益。

戴维斯说,高收入企业主通过有限责任公司或类似的业务结构拥有自己的大楼的另一个策略是自己支付租金。这笔租金用于支付抵押贷款,但出于税收目的,它也被视为一项业务支出。

被要求投保责任保险的自雇专业人士应考虑成立自己的保险公司。专属自保保险公司负责承保业务的风险,或者在合作社的情况下承保业务的风险。保费可以免税。

但是,戴维斯警告说,如果钱累积起来,而且索赔额很少,那么从资本利得项下取出的钱就要交税。戴维斯强调,这不是一种退休策略,但它可以通过让你“支付自己”而不是保险公司,并仍然扣除保费来为你省钱。

符合这些更复杂,长期策略,咨询商务律师或财务计划者,以确保您拥有您的业务的最佳计划。

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