取出所有钱出退税计划时 通常你必须交税 仿佛是普通收入高退休计划结存,一次性总付可触发重大税务后果RS表4972允许你申请特惠税待遇最大要求是您必须在1936年1月2日之前出生
整笔分配
退休计划旨在为停止工作后提供收入在大多数情况下,你无法从IRA或养老金计划取出钱直到你满59岁1/2为止,否则你将支付10%的普通税加税达到退休年龄后,你可选择如何收钱
多家投资者逐年取最小量收入,留置余款投资可选择取出所有资金作为一次性总付分配取出钱后,它再也不能按减税法进账通常还得交税
包销税
除罗思IRA由税后美元 传统退休 养老401K账户通常由预税元供资不论用人单位扣发保费或交税退税,通常你放入这些账户的钱都从未交税结果是,当提取时,你通常会欠税 包括原税前交税 和产生收入或利润
一次总和分配可以把你推向更高的税级
- 举例说,如果退休时你每年9000元应税收入, 2023年你很可能在10%税级
- 但如果你取200 000整笔提取, 你可能会发现自己在32%的括号中
if your state所得税并取59岁1/2前整笔总和, 触发10%提前退税, 你可能会面临总税率超过50%, 即使你的其他应税收入全年只有9000元
表格4972
一九三六年一月二号前出生者,可使用IRS表4972降低整笔分配税假设你符合条件,国税局允许你选择五种税法中的一种分配一次总付:
- 报表提取部分资本增益,剩余为普通收入
- 报表提取部分资本增益并使用10年税选项处理剩余部分
- 使用10年赋税选项取出全部余量
- 滚遍分布或部分分布并报告提取为普通收入
- 报表全分配为普通收入
最优选择取决于个人经济状况,但Form4972的好处是您有课税选择权。不符合表4972条件者将只使用选项5
附加选项和考量
接受整笔分配时,即使使用表4972,退休计划管理员通常扣取20%并代你寄给国税局
- 税负总值低于20%时,交税时可收回部分
- if you change思想并决定将分布转存到另一个税务优待账号60天内,那么你很可能从大部分钱中取退税
- 但是,如果你不翻转全部分配量,包括以你名义寄给国税局的20%,不滚转的数额将是应课税收入
尽量减少退税计划退税的一个方式是取小周期分配数,而不是大整笔支付数小批量可以帮助避免大减税跳转,并希望允许更多钱继续增税
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